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  • jssimongodin

Le Plan d'Épargne Retraite : Un Choix Stratégique pour votre Avenir

Avec 55 milliards d'euros d'encours, le plan d'épargne retraite individuel, représente plus de 50% de l'encours global.

Certes, on est loin des 1800 milliards d'euros d'encours de l'assurance-vie, mais c'est oublier que le produit a été crée en 2019 (Loi Pacte)


Le Plan d'Épargne Retraite Individuel (PERIN) est un produit d'épargne destiné à préparer sa retraite, offrant des avantages fiscaux et de gestion flexible.


Souscrire un PERIN avant 50 ans présente plusieurs avantages significatifs :

  1. Cela permet de capitaliser sur une plus longue période, augmentant ainsi le potentiel de rendement grâce aux intérêts composés.

  2. Les versements réalisés sur un PERIN sont déductibles des revenus imposables, ce qui peut réduire considérablement l'impôt sur le revenu chaque année.

  3. Commencer à épargner tôt offre la possibilité de diversifier les investissements et de bénéficier de périodes de marché haussier.


Autre avantage important : la flexibilité offerte par le PERIN.

Les épargnants peuvent choisir entre différents modes de gestion (pilotée, libre, à horizon) et adapter leur stratégie d’investissement en fonction de leur profil de risque et de leurs objectifs de retraite. De plus, en cas de coup dur, il est possible de débloquer les fonds avant la retraite dans certaines situations spécifiques, comme l’achat de la résidence principale ou en cas d’invalidité.


Et lorsqu'on est à la retraite ?

Souscrire un PERIN lorsqu'on est à la retraite permet de bénéficier immédiatement des avantages fiscaux liés aux versements. Les retraités peuvent ainsi optimiser leur fiscalité en réduisant leur impôt sur le revenu tout en préparant leur transmission patrimoniale. De plus, le PERIN offre une sortie en rente viagère ou en capital, permettant ainsi aux retraités de compléter leurs revenus de manière flexible.


En outre, pour les retraités, le PERIN peut être un outil efficace de planification successorale. Les sommes investies dans un PERIN ne font pas partie de la succession et peuvent être transmises hors droits de succession, sous certaines conditions (art 757b et 990i du Code Général des Impots). Cela peut représenter une manière avantageuse de transmettre un capital à ses héritiers.


Vous l'aurez compris , le PERIN permet une gestion plus active de son épargne retraite, même à la retraite. Les retraités peuvent continuer à ajuster leur allocation d’actifs en fonction des évolutions du marché et de leur situation personnelle, assurant ainsi une gestion optimale de leur patrimoine.

En résumé, le PERIN offre une flexibilité et des avantages fiscaux intéressants à tout âge, que ce soit pour commencer à épargner tôt ou pour optimiser sa situation financière à la retraite.


J'Aime à Bien Vous Accompagner ®



couple heureux profitant de leur retraite
Les avantages d'un PER

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