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  • jssimongodin

Pourquoi réaliser un bilan retraite ?

Pour préparer sereinement sa liquidation de droits et définir une stratégie.


C'est une étape cruciale pour s’assurer que vous êtes financièrement prêt à profiter de votre retraite sans soucis. Il permet d’anticiper, de planifier et de mettre en œuvre des actions concrètes pour sécuriser votre avenir financier.


Par exemple, vous êtes né(e) en juin 1958, et votre carrière montre que vous avez cotisé :


A la la lecture de votre relevé de carrière vous obtentiendrez le taux plein le 01/01/2025 (soit à 66 ans et 5 mois)


Sauf que :

  1. il manque des trimestres en 2021, 1986, et 1985

  2. vos enfants ne sont pas pris en compte

  3. Et vous vous demandez comment déterminer vos 25 meilleures années.


La réalisation d'un bilan retraite en avril 2023 vous donne les informations suivantes :

  1. un départ en retraite, le 01/04/2024,

  2. la possibilité de réaliser un cumul emploi retraite libéralisé,

  3. des droits bruts estimés à :

    1. Carsat : 166€ / mois

    2. Carpimko base : 863€ / mois soit 2 589€ / trimestre

    3. Carpimko complémentaire : 822€ / mois soit 2 466€ / trimestre

    4. ASV : 211€ / mois soit 633€ / trimestre

    5. Agirc-Arrco : 149€ / mois


Soit un total brut de 2 211€


La réalité en 2024 sera :

  1. Carsat : 166€ / mois

  2. Carpimko base : 908€ / mois soit 2 7 25€ / trimestre

  3. Carpimko complémentaire : 838€ / mois soit 2 513€ / trimestre

  4. ASV : 212€ / mois soit 637€ / trimestre

  5. Agirc-Arrco : 172€ / mois


Soit un total brut de 2 296€ (la revalorisation des caisses de retraites et des revenus)


Vous l'avez compris, réaliser un bilan retraite répond aux questions suivantes :


  1. Estimation des revenus futurs : Un bilan retraite permet d’évaluer les revenus que vous percevrez une fois à la retraite, en prenant en compte les différentes sources de revenus telles que les pensions de retraite, les épargnes, et les investissements.

  2. Identification des écarts financiers : En comparant vos revenus futurs estimés avec vos besoins et objectifs de vie à la retraite, vous pouvez identifier des écarts financiers. Cela vous permet de mettre en place des stratégies pour combler ces écarts, comme augmenter vos cotisations à des plans d’épargne retraite ou ajuster vos investissements.

  3. Optimisation des régimes de retraite : Le bilan retraite aide à comprendre et à optimiser les différents régimes de retraite auxquels vous avez droit, que ce soit des régimes publics, privés ou complémentaires. Vous pouvez ainsi maximiser vos prestations en faisant les bons choix au bon moment.

  4. Prise en compte des aspects fiscaux : La fiscalité des revenus de retraite peut être complexe. Un bilan retraite permet d’anticiper les implications fiscales et de structurer vos retraits et investissements de manière fiscalement avantageuse.

  5. Planification des dépenses de retraite : Le bilan permet de prévoir vos dépenses à la retraite, en tenant compte de l’inflation et de vos besoins spécifiques tels que les soins de santé, les loisirs, et le logement. Cela vous aide à planifier un budget réaliste pour votre retraite.

  6. Sécurité et sérénité : Savoir que vous avez un plan en place pour maintenir votre niveau de vie à la retraite apporte une tranquillité d’esprit. Vous pouvez aborder cette période de votre vie avec plus de confiance et de sérénité.

  7. Adaptation aux changements de vie : Votre situation personnelle et professionnelle peut évoluer. Un bilan retraite régulier permet de réajuster vos plans en fonction de ces changements, assurant ainsi que vous restez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.


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