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  • jssimongodin

Retraite individuelle et fonds horizon, combo gagnant ?

Oui, si l'on recherche une solution "clé en main" pour préparer sa retraite.


Une seule question à se poser : quand vais-je faire valoir mes droits à retraite ?

Vous êtes né(e) en 1965, liquiderez-vous vos droits à 62 ans en 2027 ?

Vous êtes né(e) en 1981, liquiderez-vous vos droits à 65 ans en 2046 ?


Les fonds Horizon sont des produits évolutifs dans le temps.


Plus on a de temps devant nous, plus l'objectif est de constituer un patrimoine.

=> L'investissement est orienté "actions"


En revanche, plus l'horizon de la retraite se rapproche, plus l'objectif est de protéger le patrimoine constitué.

=> L'investissement est orienté "obligations" pour terminer en "actifs monétaires" à l'échéance.


Les fonds Horizon répondent parfaitement à l'objectif de la Loi PACTE , celui de développer l'épargne retraite.


Quels sont les principaux acteurs ?

Point fondamental : réaliser des versements réguliers pour profiter de l'effet boule de neige (les intérêts composés).


Aujourd'hui, il existe des fonds avec un horizon allant de 2024 à 2060 le plus éloigné.


Un exemple, le fond Fidelity avec un horizon à 2045, a été crée le 03/03/2014.

Sa performance est de +76% depuis le lancement.

Sa composition au 31/08/2022 est de 95,97% en actions et 0,55% en obligations.

L'objectif actuel est très orienté "constitution patrimoine" ce qui explique les grosses variations de performances d'une année à l'autre.


Autre exemple, le fond Lazard avec un horizon à 2024, a été crée le 24/03/2004.

Sa performance est de +54% depuis le lancement.

Sa composition au 31/08/2022 est de 79,68% en liquidités et 12,98% en obligations.

L'objectif actuel est orienté "protection du patrimoine", les variations de performances sont beaucoup plus faible d'une année à l'autre.


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