C'est une obligation d'information et de conseil donnée au client avant tout acte de vente.
L'intermédiaire se doit de vérifier l’adéquation entre les besoins de garantie exprimés par le candidat à l’assurance et la couverture qui lui est proposée.
Elle doit être appréciée au regard de la situation personnelle du candidat.
A défaut sa responsabilité civile pourra être engagée, d'où l'importance de la fiche conseil qui doit être formalisée par un écrit.